文/金言
8月27日，中国工商银行半年报如期而来。营收4264亿元，同比增长6%；净利润1645亿元，同比增长9.8%；不良率、逾期率“双降”，逾期贷款、关注类贷款“双减”……“宇宙行”巨轮稳健依旧。
值得关注的是，“旧”中更有新惊喜。稳健成长之外，引领这家全球第一大行前行的战略布局成效正在显现。在一份“好于预期、优于同期”的年中答卷背后，是工行各类发展新动能正在加快形成。
业绩稳中有进
营收同比增长6%
半年报发布后的2021年中期业绩发布会上，工行行长廖林表示，上半年该行“主要指标好于预期、优于同期”，经营情况“稳、进、好、新”。
“从经营指标看，稳的基础加固；从服务实体看，进的力度加大；从风险管控看，好的态势在延续；从转型创新看，新的动能在增强。”廖林说道。
从数据来看，“宇宙行”巨轮稳健依旧。中报显示，工行集团上半年实现营业收入4264亿元，同比增长6%；拨备前利润3326亿元，同比增长5.7%；税前利润2080.7亿元，同比增长9.89%；净利润1645亿元，同比增长9.8%；利息净收入3362.93亿元，同比增长5.1%。
诚然，净利润的高增速与基数问题有关，管理层对此亦有清晰的认识。廖林坦言，在经济稳定恢复的大环境下，银行利润增速也出现了明显回升，这与实体经济发展趋势基本一致。
但客观而言，同样不能忽视的是，数据显示，工行资产质量在进一步“夯实”，且在银行业减费让利的大背景下，这家大行仍然拥有强劲的发展动能。
“上半年全行的营业收入、拨备前利润、净利润分别超过4000亿元、3000亿元和1600亿元，同比分别增长6%、5.7%和9.8%。不良贷款率比上年末下降4BP，拨备覆盖率提高11.29个百分点，高质量发展成效持续显现。”廖林说道。
廖林称，工行上半年新发放贷款利率比2020年下降13BP，其中新发放普惠贷款利率比2020年进一步下降18BP，且上半年仅在手续费方面就累计减免200多亿元。假如将这部分利润回拨，相信工行净利润增速还能再上一个台阶。
事实上，在宏观经济步入高质量发展的新阶段，银行业高盈利已不是理所当然，工行更多地是挖掘自身潜力，“扬长、补短、固本、强基”。
上半年，工行不良率、逾期率实现“双降”，逾期贷款、关注类贷款实现“双减”。资产质量的好转、资产风险的下降，带动工行贷款拨备计提同比减少近95亿元，下降8.5%。逾期贷款与不良贷款的剪刀差创历史新低，连续五个季度保持为负。可以说，工行的资产质量持续改善。
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工行2021年半年报
发布会上，谈及资产质量时，工行副行长王景武表示，工行已“有效遏制住了去年疫情发生以来不良率反弹的势头”。未来，该行将在不断优化信贷结构和布局的基础上，继续主动消化已出现实质风险的贷款，进一步夯实资产质量。
战略布局成效显现
个人存款日均余额超11万亿
如果说“稳健”还不够给人惊喜，那么深入挖掘分条线业务数据可以看到，“新”的战略动能正在显现。
从当期数据看，无论是继续打造“第一个人金融银行”还是加强重点战略区域信贷投放，工行正在为在同业竞争中跑得更长更远而蓄力。
以“第一个人金融银行”战略为例。“第一个人金融银行”是工行当前的战略重心，也是工行董事长陈四清履新之后做出的重大调整。
半年报显示，截至6月末，工行个人存款124,871.60亿元，增长7.1%，个人存款日均余额超11万亿元；个人非保本理财产品1.88万亿元，保持市场绝对领先；个人贷款75,758.03亿元，增长6.5%。此外，工行个人客户总量达到6.9亿户，服务全国近半人口；其中私人银行客户19.8万户，总量保持市场领先。
“体量”增长的同时，质量也进一步优化。数据显示，截至半年末，工行个人贷款不良率0.48%，信用卡透支不良率1.81%，均比上年末下降8个基点，信用卡透支余额7,029.95亿元，增长3.1%。“体现了个人金融业务板块对全行经营的压舱石和稳定器作用。”半年报表示。
事实上，“第一个人金融银行”战略并不止于“做个人金融业务”，更深层次的是在此基础上进行政务、产业、消费（即GBC）的协同。通过打造客户、资金、信息闭环，做到GBC三端相互融合，变流量为存量，提高资金留存率。年报数据也印证了这一协同效应，上半年，工行从消费端重点场景获客活客约1,800万人。
再来看工行的信贷投放。上半年，工行各项贷款新增近1.4万亿元，增幅7.4%；债券投资净增3186亿元，增幅4%。王景武介绍，该行新增贷款和债券投资增量均保持金融机构前列，“全行信贷投放总体呈现三个特点，即‘总量稳、投向准、成色足’。”
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工行2021年半年报
值得关注的是，上半年工行在京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部地区和成渝双城经济圈等国家重点战略区域的公司贷款新增6500多亿元，余额占境内人民币公司贷款余额的71%。此外，从期限看，上半年工行中长期公司贷款增加7182亿元，余额占全部公司贷款的比例较上年末提升0.5个百分点。
同样的，在在科创金融方面，工行总体上起步更早。上半年，国家重点支持的高新技术领域企业贷款余额突破1万亿元，战略性新兴产业贷款余额近8700亿元。与前述重点战略区域公司贷款一样，这些都将为未来的贷款规模增长和信贷项目储备埋下优质的“种子”。
迈向高质量发展
绿色贷款超2万亿
对于一家立志成为“具有全球竞争力的世界一流现代金融企业”的大型银行而言，高质量发展是当前经济环境下绕不开的议题。在一小时的业绩发布会上，“高质量”一词被工行的管理层提及19次，是绝对的“高频词汇”。
如何迈向高质量发展？工行半年报称，该行持续加大向制造业、战略性新兴产业、普惠金融、绿色金融、乡村振兴等重点领域的信贷投放。数据显示，上半年绿色信贷余额超过2万亿元，较年初增加3,087.39亿元，保持同业领先。
事实上，在“碳达峰、碳中和”的顶层设计之下，银行在绿色金融体系的建设，不仅意味支持新旧动能平稳转换，更重要的是，在这一过程中实现经济效益、社会效益、生态效益的同步提升。
廖林介绍，工行绿色金融创新正加快提速。上半年首批开展了碳中和债、可持续发展挂钩债等各类绿色债券的投融资业务。此外，工行积极参与国家绿色产业基金、积极对接全国碳市场建设、积极支持绿色金融改革创新试验区建设、积极探索开展碳排放权质押贷款业务，“这几项业务已经在一些地方初见成效。”廖林称。
廖林进一步透露，目前工行正依托绿色金融领域长期积淀的经验和优势，围绕支持低碳产业发展、推动投融资组合低碳转型、加强气候风险管理、夯实投融资碳计量基础等“四大支柱”，系统推进“碳达峰、碳中和”相关工作。
如果说银行发展绿色金融是配合顶层设计描绘“大图景”，那么普惠金融则是无限贴近共富社会需求端的“小画卷”。
数据显示，截至6月末，工行普惠型小微企业贷款10,118.95亿元，比年初增长40.4%。上半年，工行累计为2.7万户小微企业提供“首贷”服务。新发放普惠贷款平均利率4.10%。值得一提的是，普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款规模和客户数同样增长显著。
事实上，此前工行与农业农村部、国家乡村振兴局签署战略合作协议。根据协议，三方将围绕巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、粮食和重要农产品供给保障、现代乡村产业体系、乡村建设行动、智慧农业建设、农村改革等六个重点领域展开合作。
今年7月，陈四清曾在人民日报撰文表示，应“争做为民服务的主力军”。徐守本在发布会上亦有明确表态。“下一步，工商银行将深入贯彻党中央、国务院决策部署，落实监管要求，坚持城乡联动发展，持续强化科技赋能，推进金融服务从城市向乡村延伸，全力支持美丽乡村建设、农业产业融合和农民创业增收，促进农民农村共同富裕。”徐守本说道。
责任编辑：张玫
